建立投资组合可成为赚取额外现金和筹集大笔采购资金的绝佳方式。如果操作得当，投资可以帮助您达成短期和长期的财务目标，并让您获得财务稳定性。

但实际情况是，许多金融消费者被投资搞得焦头烂额，而另一些人则根本不知道从何下手。让我们了解一下可供投资者选择的投资工具，以及您可以采取哪些步骤来建立成功的投资策略。

不同的投资工具类型

了解可以选择的投资工具将有助于您确定哪些投资选择适合您的具体财务目标和状况。

具有更高潜力但风险更高的选择

愿意承担更多风险的投资者可以考虑一些能带来更高短期和长期回报的投资。

股票

许多人在考虑投资时都会想到股票市场。股票是上市公司的小份额所有权，独立投资者可以购买、交易和出售，并可能可以根据公司的业绩赚取回报。有多种类型的股票可供投资者选择，其中包括：

大盘股

小盘股

成长股

价值股

虽然激进型投资组合可能包含大量成长股（或预期可获得丰厚回报的股票），但许多投资者更愿意选择购买高度稳定、可靠公司的股票，他们相信这些公司会在股票市场中带来稳定的回报。

共同基金

个人投资者可以将他们的资源集中在一个共同基金中，以便将更大量的资本投入股票、债券或其他资产等工具。共同基金给与个人投资者更多可利用的资源并大大增加了他们的潜在回报。

但共同基金的真实价值在于，它们通常由可靠投资公司的专业基金经理进行管理。

**投资者在投资前应仔细考虑基金的投资目标、风险以及费用和支出。招股说明书包含这些信息以及有关基金的其他信息。请通过（金融专业人士地址）或（金融专业人士电话号码）联系（金融专业人士姓名）索取招股说明书，在投资或汇款之前应仔细阅读该资料。

风险更低、更安全的选择

虽然股票和共同基金有时是投资工具中的主要选择，但还有一些更稳定的投资选择，它们可以让您以更低的风险获得一定回报。这些投资选择包括：

定存帐户

定存帐户（CD）类似于储蓄帐户，投资者可以按预定的期限将资金存入其中，并从他们的资金中赚取利息。CD的利率通常高于普通储蓄帐户，这意味着投资者可以获得可观的现金收益。

但必须了解的一点是，CD帐户的所有者在整个CD期限内都无法动用他们的资金，而期限的长短将取决于金融机构。投资者只有在协议规定的期限内没有使用资金的打算时，才应将钱存入CD。

债券

债券是政府（有时是私有实体）以筹集资金为目的发行的金融契约。一旦消费者购买了债券，债券会在其有效期（通常在10到30年之间）内为债权人（购买或拥有债券的人）产生利息。

当债券在其预定有效期结束到期时，作为回报，其所有者将获得初始投资外加所有应计利息。

特别是政府担保的储蓄债券，这种债券被视为最安全可靠的投资形式之一。虽然它们需要较长时间才能产生利息，而且与股票相比，回报率相对较低，但它们可以作为长期投资或储蓄策略的重要工具。

**（抵押贷款债务、政府债券基金等）在及时支付本金和利息方面得到了美国政府信用的担保。本金值会随着市场状况的变化而发生波动。如果未持有债券直至到期，它们的价值可能高于或低于其原值。

与具体财务目标挂钩的投资工具

一些投资工具旨在帮助消费者实现具体的财务目标，比如为教育或退休储蓄资金。常见选择包括：

教育储蓄

消费者可以通过开设各种类型的教育储蓄帐户，包括529计划和Coverdell教育储蓄帐户（ESA），为未来的教育开支储蓄资金。与公司401(K)类似，消费者可以向其教育储蓄帐户缴款，帐户资金将投资于帐户所有者选择的一系列资产。

教育储蓄帐户通常享有税收优惠，这意味着消费者无需为他们赚取的任何投资收益缴税。此外，只要他们最终提取的现金的用途是支付符合条件的教育费用，就不必缴税。

**投资者在进行共同基金债券投资前应考虑与之相关的投资目标、风险、费用和支出。发行机构的官方声明中提供了这些信息，投资者应在投资前仔细阅读。

退休储蓄

退休储蓄帐户是享有税收优惠的投资工具，它们鼓励消费者为退休后的生活储蓄资金。虽然退休帐户往往设有一些限制（主要涉及允许个人提取资金的时间），但从中赚取的任何回报都不会被征税。

常见的退休储蓄帐户包括：

罗斯IRA

传统IRA

401(K)

在制定退休计划时，重要的是要计算出您将需要多少钱才能过上舒适的退休生活，这样您就能确定需要为退休储蓄多少钱。这将有助于您选择最合适的投资工具类型，以添加到您的退休储蓄帐户中。

如何制定您的投资策略

制定健全的投资策略需要精心而又勤勉的筹划。遵循以下这五个步骤有助于最大限度地提高您的投资成功几率：

1. 评估您的投资风险承受能力

风险承受能力是指您愿意并且能够承担的风险程度，它应该对您投资选择起决定性作用。例如，如果您具有高风险承受能力，可能更愿意投资风险较高的成长股，比如早期科技初创公司的股票。相反，政府储蓄债券可能更适合那些投资风险承受能力较低的人。

您的风险承受能力不仅仅取决于您个人对风险的感受，它还包括您承担风险的财务能力。如果您持有大量债务，需要养家糊口，而且收入相对较低，即使您更愿意投资风险较高的股票，您的风险承受能力可能也远低于没有这些债务和经济限制的人。

2. 制定您的财务目标

在建立您的投资组合之前，重要的是明确您希望实现的投资目标。为此，请确定您的投资将如何配合自己的总体个人财务计划，并决定您希望用自己可能赚取的任何回报为哪些活动提供资金。

储蓄退休资金、买房、接受教育、创业和增加现金流都是有价值的财务目标，但最好配置不同类型的投资工具来帮助追求每一个目标。您应该将自己的目标分为短期和长期两类，从而更便于确定合适的投资工具。

3. 制定风险管理策略

尽管风险可能因所涉投资工具的类型而有所差异，但当您将资金交给他人保管时，总会存在固有风险。股市可能暴跌，美元可能跳水，市场可能崩盘，您的个人财务状况也可能随时发生意外的变化。

重要的是，您需要花时间找出您的投资组合面临的所有潜在风险，并制定计划来减轻这些风险以便于在发生最糟糕的情况时扭转局面。此外，您还需要为以下情况制定行动方案：投资组合表现不佳、失去收入来源或发生其他重大财务损失。

为了尽可能地降低您的风险，许多财务顾问建议，只投资您愿意承受亏损的资金。此外，在建立投资组合时还应未雨绸缪，至少纳入一些稳定投资，以化解可能发生的财务灾难。

4. 选择您的投资工具

整理好上述信息后，您就可以探索市场并选择最符合您财务目标和状况的投资工具。前往不同的银行和投资公司，货比三家，找到最适合自身情况的产品、条款和利率。

如果您缺乏经验或不确定制定健全投资策略的最佳方式，应该考虑咨询有资质的财务顾问。他们会花时间了解您的财务状况和目标，并帮助您找到适合您情况的投资工具。

5. 监控情况的变化并适时更新您的投资组合

切勿将您的投资策略视为一劳永逸的项目。您需要不断重新评估自己的投资组合，确保它能够正确反映您的目标、风险承受能力，以及随时间推移而发生的财务状况变化。

虽然您可能年纪较轻并且没有那么多债务，愿意承担更大的财务风险，但当您组建家庭、购买住房，这些因素可能会发生变化。发生这些类型的生活变动时，您应该重新审视自己的投资，确保其仍然符合您的财务状况。

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在建立您的投资组合之前，可以考虑咨询有资质的财务顾问，帮助您找到适合您的投资途径。

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